같은 1억 대출인데 월 납입액이 다른 이유 — 원리금균등·원금균등의 시간표

대출 상담 화면에서 “원리금균등으로 하시겠어요, 원금균등으로 하시겠어요?”라는 질문을 받으면 잠깐 멈추게 됩니다. 이름은 비슷한데, 두 글자 차이가 매달 빠져나가는 돈을 바꾸기 때문입니다.

같은 1억 원을 빌리고, 같은 연 4.5% 금리로, 같은 5년을 갚는다고 해보겠습니다. 원리금균등상환을 고르면 매달 약 186만 원을 냅니다. 원금균등상환이면 첫 달에는 약 204만 원을 내지만, 마지막 달에는 약 167만 원으로 내려갑니다.

총이자도 다릅니다. 이 가상 조건에서는 원리금균등상환의 총이자가 약 1,186만 원, 원금균등상환은 약 1,144만 원입니다. 차이는 약 42만 원입니다.

30초 요약

• 원리금균등: 매달 내는 총액이 거의 같습니다. 첫 달 부담은 상대적으로 작지만 원금이 천천히 줄어듭니다.
• 원금균등: 매달 같은 원금을 갚습니다. 첫 달 부담은 더 크지만 납입액이 점점 줄고 총이자도 적습니다.
• 이 글의 조건에서는 원금균등의 첫 달 납입액이 약 18만 원 더 크고, 전체 이자는 약 42만 원 적습니다.

그런데 이 글의 핵심은 “어느 쪽이 항상 더 낫다”가 아닙니다. 두 방식은 원금을 줄이는 시간표가 다릅니다. 하나는 매달 전체 납입액을 평평하게 만들고, 다른 하나는 원금을 먼저 일정하게 줄입니다.

먼저 조건을 고정해 보겠습니다

아래 비교는 실제 대출상품의 견적이 아닙니다. 상환 방식의 차이만 보기 위한 가상 계산입니다.

항목	비교 조건
대출 원금	1억 원
연 금리	4.5% 고정
상환 기간	5년, 60개월
거치 기간	없음
수수료·보증료	제외
이자 계산	연 금리를 12개월로 나눈 월 금리 사용

월 금리는 연 4.5%를 12개월로 나눈 0.375%로 계산했습니다. 실제 금융회사는 상품에 따라 일수, 반올림, 납부일을 적용하므로 마지막 원 단위까지 같지는 않을 수 있습니다.

서민금융진흥원의 대출이자 계산기도 원금균등상환을 “매월 동일한 원금을 납부하되 남은 잔금에 이자를 내는 방식”으로, 원리금균등상환을 “매월 약정된 원금과 이자가 정액으로 나가는 방식”으로 구분합니다 — 서민금융진흥원 대출이자 계산기.

이 글의 모든 표는 위 조건을 그대로 사용합니다. 표마다 조건을 다시 찾지 않아도 됩니다.

원리금균등상환 — 매달 같은 금액을 만드는 방식

원리금은 원금과 이자를 합친 말입니다. 원리금균등상환은 이 둘을 합친 월 납입액을 매달 거의 같게 만드는 방식입니다.

다만 매달 원금과 이자를 똑같이 내는 것은 아닙니다. 처음에는 대출 잔액이 많으므로 이자가 많이 붙습니다. 따라서 월 납입액 안에서 이자가 차지하는 몫이 큽니다.

시간이 흐르면 잔액이 줄고 이자도 줄어듭니다. 그만큼 같은 월 납입액 안에서 원금 상환액이 커집니다.

첫 달 186만 원은 어떻게 나뉠까

첫 달 납입액을 원금과 이자로 쪼개 보면 이렇습니다.

첫 달 구성	금액(약)
월 납입액	186만 4,302원
이자	37만 5,000원
원금 상환	148만 9,302원

첫 달에는 1억 원에 대한 한 달치 이자가 먼저 계산됩니다. 남은 금액이 월 납입액에서 원금으로 빠집니다. 12개월째가 되면 이자는 약 31만 2,401원으로 줄고, 원금 상환액은 약 155만 1,901원으로 늘어납니다.

월 납입액은 같지만, 그 안의 성격이 조용히 바뀌는 셈입니다.

원금균등상환 — 원금을 먼저 일정하게 줄이는 방식

원금균등상환은 매달 갚는 원금 자체를 같게 정합니다. 1억 원을 60개월로 나누므로 매달 원금 166만 6,667원 정도를 상환합니다.

여기에 남은 원금에 대한 이자를 더합니다. 첫 달에는 1억 원 전체에 이자가 붙지만, 두 번째 달부터는 원금이 줄어든 잔액에 이자가 붙습니다. 그래서 월 납입액이 조금씩 낮아집니다.

첫 달부터 마지막 달까지

회차	월 납입액(약)	원금	이자	남은 원금
1회차	204만 1,667원	166만 6,667원	37만 5,000원	9,833만 3,333원
2회차	203만 5,417원	166만 6,667원	36만 8,750원	9,666만 6,667원
12회차	197만 2,917원	166만 6,667원	30만 6,250원	8,000만 원
60회차	167만 2,917원	166만 6,667원	6,250원	0원

첫 달과 마지막 달의 납입액이 약 37만 원 차이 납니다. 첫 달 부담은 원리금균등보다 크지만, 원금이 빠르게 줄어들기 때문에 뒤로 갈수록 이자 부담이 작아집니다.

실제 금융회사에서는 1억 원을 60개월로 나눌 때 생기는 원 단위 미만 금액을 회차별로 조정할 수 있습니다. 따라서 마지막 회차 납입액은 표와 조금 다를 수 있습니다.

1억 원을 5년 갚으면 이렇게 달라집니다

두 방식을 전체 기간에 놓고 비교하면 차이가 더 선명합니다.

그래프로 먼저 비교하기

첫 번째 그래프는 매달 통장에서 빠져나가는 금액입니다. 원리금균등은 수평선, 원금균등은 오른쪽으로 갈수록 내려가는 선으로 나타납니다.

두 번째 그래프는 첫 1년 동안 실제로 갚은 원금만 확대해 보여줍니다. 전체 1억 원을 축으로 놓으면 두 잔액선이 거의 겹치기 때문에, 첫해 원금 상환액을 막대로 분리했습니다.

그래프는 흐름을 빠르게 보는 용도입니다. 정확한 회차별 금액과 총이자는 아래 표에서 확인할 수 있습니다.

비교 항목	원리금균등	원금균등
첫 달 납입액	약 186만 4,302원	약 204만 1,667원
12개월째 납입액	약 186만 4,302원	약 197만 2,917원
마지막 달 납입액	약 186만 4,302원	약 167만 2,917원
총 납입액	약 1억 1,185만 8,115원	약 1억 1,143만 7,500원
총 이자	약 1,185만 8,115원	약 1,143만 7,500원

원금균등상환의 총이자가 약 42만 원 적습니다. 이유는 단순합니다. 원금을 더 빠른 속도로 줄이기 때문입니다. 이자는 매달 남은 원금에 붙으므로, 잔액을 일찍 줄일수록 이후에 계산되는 이자도 줄어듭니다.

반대로 원리금균등상환은 초반에 원금이 줄어드는 속도가 상대적으로 느립니다. 그 대신 60개월 동안 월 납입액이 일정해집니다.

총이자 차이는 어디서 생길까

두 방식 모두 60개월 안에 1억 원을 전부 갚습니다. 차이는 언제 원금을 더 많이 갚느냐에서 생깁니다.

첫 1년 뒤, 남은 원금도 다릅니다.

총이자는 계약이 끝나는 날에야 보입니다. 하지만 원금이 줄어드는 차이는 첫해부터 생깁니다. 같은 조건으로 12개월을 납부했을 때의 잔액을 비교하면 다음과 같습니다.

12개월 납부 뒤	원리금균등	원금균등
누적 원금 상환액	약 1,824만 원	2,000만 원
남은 원금	약 8,176만 원	8,000만 원
두 방식의 잔액 차이	-	약 176만 원

원금균등의 첫해 월 부담이 큰 이유와, 총이자가 조금 더 적은 이유가 같은 숫자에서 나옵니다. 첫해부터 원금이 약 176만 원 더 줄어 있으니, 그 이후 이자가 붙는 바닥도 낮아지는 것입니다. 반대로 원리금균등은 첫해의 현금 흐름을 평평하게 만드는 대신, 원금 감소 속도는 조금 늦춥니다.

차이는 ‘총이자’보다 ‘시간표’에 있습니다

두 방식의 차이를 총이자만으로 보면 원금균등상환이 더 좋아 보입니다. 하지만 실제 생활에서 먼저 마주하는 것은 총이자가 아니라 매달 빠져나가는 금액입니다.

원리금균등상환은 월급과 고정지출을 맞춰 예산을 세우기 쉽습니다. 매달 같은 금액을 계획할 수 있기 때문입니다. 대출 초기의 현금 흐름을 안정적으로 관리해야 하는 사람에게는 이 일정함이 중요한 특성이 될 수 있습니다.

원금균등상환은 시작할 때 더 큰 금액을 감당해야 합니다. 대신 시간이 지나면서 납입액이 낮아지고, 원금이 줄어드는 속도도 빠릅니다. 소득이 안정적이고 초기 상환 부담을 감당할 수 있다면 이 구조를 이해할 필요가 있습니다.

선택 기준을 한 표로 보면

더 중요하게 보는 것	먼저 살펴볼 방식	함께 확인할 것
매달 일정한 지출	원리금균등	변동금리 조정 시 납입액 변화
원금을 빠르게 줄이는 것	원금균등	첫해의 높은 월 부담
전체 이자를 줄이는 것	원금균등	수수료·중도상환 계획
대출 초기의 현금 여유	원리금균등	남은 원금이 줄어드는 속도

여기서 “어느 쪽이 더 유리하다”는 문장을 조심해야 합니다. 금리가 변하거나, 중도상환을 하거나, 거치기간이 붙으면 결과가 달라집니다. 대출 기간이 짧으면 총이자 차이가 작아질 수도 있고, 반대로 기간이 길면 상환 방식의 차이가 더 커질 수 있습니다.

계산식은 생각보다 간단합니다

원금균등상환은 매달 원금이 일정합니다.

매달 원금 = 대출 원금 ÷ 전체 상환 개월 수
월 납입액 = 매달 원금 + 남은 원금 × 월 금리

원리금균등상환은 매달 같은 납입액이 나오도록 계산합니다.

월 납입액 = 대출 원금 × 월 금리 × (1 + 월 금리)^개월 수
            ÷ ((1 + 월 금리)^개월 수 - 1)

이 식이 복잡해 보여도 핵심은 같습니다. 원리금균등상환은 매달 같은 총액을 만들고, 원금균등상환은 매달 같은 원금을 만듭니다.

계산기를 사용할 때는 결과 숫자 하나만 보지 말고 다음 네 가지를 함께 확인하는 편이 좋습니다.

• 첫 달 납입액
• 마지막 달 납입액
• 전체 이자 합계
• 회차별 남은 원금

특히 “월 납입액이 낮다”는 말만으로는 충분하지 않습니다. 두 방식 모두 같은 기간 안에 원금을 전부 갚지만, 원리금균등상환은 초반 납입액에서 이자가 차지하는 비중이 커서 원금이 상대적으로 천천히 줄어듭니다. 전체 기간의 이자까지 함께 봐야 비교가 됩니다.

상환 방식보다 먼저, 어떤 상품을 볼지 정해야 합니다

원리금균등과 원금균등은 대출을 받은 뒤의 상환 방법입니다. 그 전에 더 큰 선택이 하나 있습니다. 어떤 목적의 대출을 이용할지입니다.

대출상품을 고를 때 처음부터 은행 이름이나 최저금리 광고를 찾아가면 비교 기준이 흔들리기 쉽습니다. 먼저 돈의 용도를 정하고, 그 용도에 맞는 상품군을 좁힌 뒤, 마지막에 금융회사별 조건을 비교하는 순서가 낫습니다.

돈의 용도부터 분류하기

돈을 쓰는 목적	먼저 볼 상품군	비교할 핵심
집을 사거나 담보가 있는 자금	주택담보대출 등 담보대출	담보 범위, 금리 유형, 만기, 중도상환 조건
전세·월세 보증금	전세자금·보증부 대출	보증기관, 보증료, 보증금 반환 위험, 만기 연장 조건
생활비·일시적인 자금 공백	일반 신용대출	실제 적용금리, 한도, 상환 기간, 총이자
소득·신용 조건이 제한적인 경우	정책서민금융·보증부 대출	자격 조건, 보증료, 상환 방식, 연체 시 불이익
사업 운영·시설 투자	사업자대출	자금 용도, 매출 증빙, 거치기간, 원금 상환 시점
기존 고금리 빚을 정리하는 경우	대환·저금리 전환 가능 상품	새 대출 총비용, 기존 대출 수수료, 상환 후 월 부담

서민금융진흥원은 대출상품을 생계·주거·창업·운영·저금리전환·학자금 등 자금 용도별로 검색할 수 있도록 제공합니다. 소득과 신용 조건에 따라 접근 가능한 상품이 달라질 수 있으므로, 자격이 불확실하다면 서민금융진흥원 맞춤대출 서비스에서 먼저 확인할 수 있습니다.

금융감독원의 금융상품 한눈에도 금융회사별 대출 조건을 비교할 때 출발점으로 사용할 수 있습니다. 다만 비교 사이트에 표시된 금리는 누구에게나 확정되는 금리가 아닙니다. 실제 금리는 소득, 신용평점, 부채, 담보, 보증 여부와 심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다.

목적별로 상품군을 좁히는 방법

집이나 전세보증금이 목적이라면 신용대출을 첫 비교 대상으로 두기보다 목적형 상품을 먼저 확인합니다. 담보나 보증을 활용하는 상품은 같은 금액을 빌리더라도 금리와 만기, 필요한 서류가 달라질 수 있습니다. 다만 담보대출은 상환하지 못했을 때 담보에 대한 위험이 있으므로 “금리가 낮다”는 이유만으로 안전하다고 볼 수는 없습니다.

생활비처럼 사용처가 넓은 돈이라면 필요한 금액과 기간을 먼저 줄입니다. 신용대출은 담보가 없는 대신 심사 결과와 신용 상태의 영향을 크게 받습니다. 한도를 많이 받아두는 것보다 실제 필요한 금액과 상환 가능한 기간을 계산하는 것이 먼저입니다. 단기간의 현금 공백을 장기간 대출로 메우면 총이자가 커질 수 있습니다.

소득·신용 조건 때문에 일반 금융회사 대출이 부담스럽다면 정책서민금융을 확인합니다. 여기서 중요한 것은 “정책상품이면 누구나 받을 수 있다”가 아니라는 점입니다. 서민금융진흥원도 상품별 지원 대상과 한도가 다르고, 최종 대출 여부는 취급기관 심사에 따라 달라질 수 있다고 안내합니다. 자격 조건과 현재 판매 여부를 공식 페이지에서 확인해야 합니다.

사업자금이라면 개인 신용대출과 섞지 않는 편이 비교하기 쉽습니다. 사업 운영자금과 시설자금은 필요한 시점, 회수되는 시점, 매출 증빙이 다릅니다. 사업자대출을 볼 때는 금리만이 아니라 거치기간 뒤 원금이 언제부터 얼마나 빠져나가는지, 매출이 줄어도 감당할 수 있는지를 함께 계산해야 합니다.

기존 고금리 대출을 바꾸려는 경우에는 새 금리만 보지 않습니다. 기존 대출의 중도상환수수료와 새 대출의 보증료·인지대·부대비용을 합쳐야 합니다. 새 대출의 월 납입액이 낮아져도 기간이 길어져 총이자가 늘 수 있습니다. 카드 리볼빙처럼 잔액에 높은 비용이 붙는 구조는 리볼빙 글에서 따로 설명했습니다. 대환 전후의 총비용과 상환 종료일을 같은 표에 적어야 합니다.

상품을 비교할 때의 추천 순서

개인 정보를 모르는 상태에서 특정 상품을 하나 찍어 추천하는 것은 안전하지 않습니다. 대신 대부분의 독자가 적용할 수 있는 비교 순서는 제시할 수 있습니다.

1. 목적을 한 문장으로 씁니다. “생활비”처럼 넓게 쓰지 말고 전세보증금, 사업 운영비, 기존 대출 상환처럼 구체화합니다.
2. 필요한 금액만 계산합니다. 승인 가능한 최대 한도와 필요한 대출 원금은 다릅니다.
3. 목적형 상품과 일반 신용대출을 나란히 봅니다. 자격이 된다면 정책·보증부 상품도 별도 열에 추가합니다.
4. 고정금리와 변동금리를 같은 가정으로 비교합니다. 변동금리는 금리가 1%포인트 올랐을 때 월 납입액이 어떻게 변하는지도 계산합니다.
5. 상환 방식은 그다음에 고릅니다. 초기 현금 흐름이 중요하면 원리금균등, 초기 부담을 감당하면서 원금을 빨리 줄이고 싶다면 원금균등을 검토합니다.
6. 총비용을 확인합니다. 월 납입액, 총이자, 보증료, 인지대, 중도상환수수료를 합쳐 봅니다.

거치기간이 붙으면 그림이 달라집니다

일부 대출에는 일정 기간 원금은 갚지 않고 이자만 내는 거치기간이 붙습니다. 이 경우 거치기간 동안에는 원금이 줄지 않습니다. 이후 상환이 시작되면 남은 기간에 원금을 나누어 갚으므로 월 납입액이 커질 수 있습니다.

예를 들어 5년 대출에 1년 거치가 붙었다면, 원금을 갚는 기간은 60개월이 아니라 48개월이 됩니다. 같은 1억 원을 더 짧은 기간에 갚아야 하므로 상환 시작 뒤의 원금 부담이 달라집니다.

같은 가상 조건(1억 원·연 4.5%·총 60개월)으로 계산해 보면, 거치 첫 12개월에는 이자만 월 37만 5,000원씩 냅니다. 그러나 이후 48개월 동안 원리금균등으로 갚는 월 납입액은 약 228만 원이 됩니다. 거치가 없을 때의 약 186만 원보다 약 42만 원 큽니다. 총이자도 약 1,396만 원으로, 거치 없이 60개월간 갚을 때보다 약 210만 원 늘어납니다.

거치기간의 숫자 두 개: 처음 12개월은 월 37만 5,000원이지만, 13개월째부터는 약 228만 원입니다. 첫해 납입액만 보고 판단하면 이후 부담을 놓칠 수 있습니다.

거치기간은 월 부담을 없애는 장치가 아니라, 원금 상환을 뒤로 미루는 장치에 가깝습니다. 그래서 “처음 1년은 얼마인가”와 함께 “13개월째부터 얼마인가”를 같은 크기로 확인해야 합니다.

따라서 대출 계산기에서 상환 방식만 바꾸고 거치기간을 비워두면 실제 계약과 다른 결과가 나올 수 있습니다. 대출을 비교할 때는 상환 방식과 함께 거치기간, 금리 유형, 금리 조정 주기, 중도상환 조건을 확인해야 합니다.

변동금리라면 ‘같은 월 납입액’이 아닐 수 있습니다

이 글의 원리금균등상환 계산은 연 4.5%가 60개월 동안 유지된다는 가정입니다. 변동금리 대출에서는 금리가 조정되는 시점에 남은 원금과 기간을 다시 계산할 수 있습니다.

그러면 처음에는 같았던 월 납입액이 달라질 수 있습니다. 금리가 오르면 월 납입액이 늘거나 상환 기간이 길어질 수 있고, 금리가 내리면 반대 방향으로 움직일 수 있습니다. 계약서에서 “고정금리”라는 말만 볼 것이 아니라, 고정 기간과 이후 조정 방식까지 읽어야 하는 이유입니다.

금리 조정 시 월 납입액을 다시 계산하는지, 만기나 상환 일정이 달라질 수 있는지는 상품 약정에 따라 다릅니다.

한국은행 기준금리가 움직이는 경로와 대출금리에 시차가 생기는 이유는 기준금리 글에서 설명했습니다. 상환 방식은 이자율의 수준과 별개로, 원금 잔액이 줄어드는 시간표를 바꾸는 장치입니다.

금리가 1%포인트 움직이면 어느 정도 달라질까

변동금리의 위험은 “금리가 오를 수 있다”는 문장만으로는 잘 잡히지 않습니다. 같은 1억 원·5년·거치 없음이라는 조건에서 금리만 1%포인트씩 바꿔 계산하면 월 부담의 폭이 보입니다.

연 금리	원리금균등 월 납입액	원리금균등 총이자	원금균등 첫 달 납입액	원금균등 총이자
3.5%	약 181만 9,174원	약 915만 원	약 195만 8,333원	약 889만 원
4.5%	약 186만 4,302원	약 1,186만 원	약 204만 1,667원	약 1,144만 원
5.5%	약 191만 116원	약 1,461만 원	약 212만 5,000원	약 1,398만 원

이 표는 금리를 예측하는 자료가 아닙니다. 대출을 비교할 때 “현재 제시 금리” 한 줄 대신, 금리가 1%포인트 높아졌을 때도 내 예산이 버틸 수 있는지 확인하기 위한 스트레스 테스트입니다. 금융회사마다 변동금리의 조정 주기와 반영 방식이 다르므로 실제 계약서는 별도로 확인해야 합니다.

내 계산 결과를 확인하는 순서

특정 대출을 선택하라는 뜻이 아니라, 이미 받은 대출이나 비교 중인 조건의 구조를 확인하는 순서입니다.

첫째, 대출 원금과 전체 기간을 적습니다. 대출 실행액과 약정 한도를 혼동하지 않도록 실제 원금을 기준으로 합니다.

둘째, 금리 유형을 확인합니다. 고정인지 변동인지, 변동이라면 언제 어떤 기준으로 조정되는지 봅니다.

셋째, 원리금균등과 원금균등을 각각 계산합니다. 월 납입액 하나만 비교하지 말고 첫 달·마지막 달·총이자·남은 원금을 나란히 놓습니다.

넷째, 수수료와 거치기간을 별도로 적습니다. 계산기에 나오지 않는 비용이 있다면 총비용 비교에서 빠질 수 있습니다.

다섯째, 실제 계약서와 금융회사 안내를 기준으로 다시 확인합니다. 서민금융진흥원도 계산기 결과는 참고 자료이며 상품 특성에 따라 상환금액과 일정이 달라질 수 있다고 안내합니다 — 서민금융진흥원 대출이자 계산기.

계약서에서 숫자보다 먼저 찾아볼 여섯 줄

대출 비교 화면은 대개 월 납입액과 최저금리를 앞에 내세웁니다. 계약서나 상품설명서에서는 아래 항목을 먼저 찾아보는 편이 실수를 줄입니다.

확인 항목	왜 봐야 하나
실제 적용금리와 우대 조건	광고의 최저금리가 아니라 내가 충족한 조건 뒤의 금리를 봐야 합니다.
고정·변동 여부와 조정 주기	변동금리는 언제, 무엇을 기준으로 바뀌는지 알아야 월 부담을 가늠할 수 있습니다.
상환 방식과 거치기간	원리금균등인지 원금균등인지, 거치 뒤 월 납입액이 얼마인지 함께 봐야 합니다.
중도상환수수료	대환·조기상환 계획이 있다면 금리 차이만큼 중요한 비용이 될 수 있습니다.
보증료·인지대 등 부대비용	이자율 밖에 있는 비용까지 합쳐야 실제 총비용을 비교할 수 있습니다.
만기 연장·상환 조건	연장 가능 여부와 심사 조건이 바뀌는지 확인해야 만기 직전의 부담을 줄일 수 있습니다.

특히 대환을 검토할 때는 새 대출의 금리가 더 낮다는 이유만으로 결론 내리기 쉽습니다. 기존 대출을 닫는 비용과 새 대출을 여는 비용, 그리고 상환 종료일이 얼마나 달라지는지를 한 표에 적어야 월 납입액의 착시를 피할 수 있습니다.

결국 무엇이 다른가

한 문장씩 다시 정리하면

원리금균등상환은 매달 내는 총액을 일정하게 만드는 방식입니다. 초반 원금이 줄어드는 속도는 상대적으로 느리지만, 월별 예산을 짜기 쉽습니다.

원금균등상환은 매달 갚는 원금을 일정하게 만드는 방식입니다. 처음에는 더 많이 내지만, 잔액이 빨리 줄어 전체 이자가 적어지는 구조입니다.

1억 원, 연 4.5%, 5년이라는 같은 출발선에서도 두 방식의 시간표는 달라집니다. 대출에서 “월 얼마인가”만큼이나 “그 돈 중 원금은 얼마인가”가 중요한 이유입니다.

상환 방식을 볼 때는 세 문장만 기억해도 됩니다.

• 원리금균등: 매달 내는 합계가 일정합니다.
• 원금균등: 매달 갚는 원금이 일정합니다.
• 총이자와 월 부담은 같은 방향으로 움직이지 않을 수 있습니다.

---

참고 자료

• 서민금융진흥원 — 대출상품 한눈에·대출이자 계산기. 원금균등상환·원리금균등상환의 정의와 회차별 계산 항목을 확인했습니다. 자료 보기 (2026-07-27 확인)
• 서민금융진흥원 — 대출이자 계산기 상세 안내. 상품별 조건에 따라 상환금액과 일정이 달라질 수 있다는 안내를 확인했습니다. 자료 보기 (2026-07-27 확인)
• 금융위원회 — 금융생활 관련 대출·상환 제도 안내. 실제 대출 계약 조건은 취급기관의 약정과 상품 설명서를 기준으로 확인해야 합니다. 금융위원회 (2026-07-27 확인)

계산 예시는 대출 원금 100,000,000원, 연 4.5% 고정금리, 60개월, 월 금리=연 금리÷12, 수수료·거치기간 제외 조건으로 직접 산출했습니다. 원 단위 반올림에 따라 금융회사 계산기와 소폭 차이가 날 수 있습니다.